การเงิน 101: คุณรู้จักดอกเบี้ยเงินฝากดีแค่ไหน
เรื่องเงิน ๆ ทอง ๆ เป็นสิ่งที่อยู่คู่กับมนุษย์มานับพัน ๆ ปี ธนาคารเองก็เป็นหนึ่งในธุรกิจที่เก่าแก่มากชนิดหนึ่งที่เป็นแหล่งเงินทุนสำคัญสำหรับการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจและปัจจุบันก็ได้แตกไลน์โดยให้บริการอื่น ๆ เช่น ประกันภัย ประกันชีวิต และสิ่งหนึ่งที่อยู่คู่กับแวดวงการเงินเสมอมานั่นก็คือดอกเบี้ย ซึ่งเป็นรายได้และค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ผู้คนคุ้นเคยกันมากที่สุด มาทำความรู้จักกับดอกเบี้ยโดยเฉพาะดอกเบี้ยเงินฝากแบบเจาะลึกกันบ้าง เชื่อว่าอาจมีบางอย่างที่คุณไม่เคยรู้มาก่อน
ดอกเบี้ยเงินฝากคืออะไร มีลักษณะเด่นอย่างไร
ดอกเบี้ยเงินฝากเป็นค่าใช้จ่ายของธนาคารที่เกิดขึ้นเพราะมีผู้นำเงินมาฝากไว้ สิ่งที่ธนาคารได้รับก็คือเงินที่สามารถนำไปต่อยอดได้ เช่น การให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจตามปกติอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะสูงกว่าฝั่งเงินฝาก นับว่าเป็นหนึ่งในการออมและการลงทุนที่นิยมกันมากโดยเฉพาะในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมา เพราะการฝากเงินกับธนาคารใหญ่ๆ นั้นถือว่ามีความเสี่ยงที่จะไม่ได้เงินคืนน้อยมากๆ จนอาจจะเรียกได้ว่าแทบไม่มีความเสี่ยงเลย หากไม่เกิดวิกฤตทางการเงินขั้นร้ายแรงมากจริงๆ ด้วยความปลอดภัยและความมั่นคงขั้นสูงสุดทำให้ผู้ฝากมั่นใจว่าจะได้คืนทั้งต้นทั้งดอกตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน ซึ่งต่างกับการลงทุนประเภทอื่น เช่น หุ้น กองทุน ที่มีความเสี่ยงในการสูญเสียเงิน แม้ว่าผลตอบแทนจะไม่หวือหวาเท่ากับการลงทุนอื่นๆ แต่ก็ทำให้ผู้ฝากอุ่นใจ เรียกว่ากินน้อยแต่กินนาน
การเก็บเงินฝาก จึงไม่เคยเสื่อมความนิยม
การฝากเงินแบบไหนถึงจะเรียกว่าเป็นการลงทุนที่ดี
การฝากเงินเพื่อให้เงินต้นงอกเงยนั้นมีหลายประเภท ได้แก่ เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากกระแสรายวัน และเงินฝากประจำ โดยทั่วไปการฝากเงินที่เรียกว่าได้ผลตอบแทนพอสมควรจะตกอยู่ในจำพวกเงินฝากประจำเสียมากกว่าเพราะจะมีเงื่อนไขพิเศษที่ทางธนาคารกำหนด เช่น เมื่อฝากแล้วห้ามถอนเงินออกก่อนระยะเวลาที่กำหนด อาจจะเป็น 3 เดือน 6 เดือน หรือ 12 เดือน เป็นต้น ซึ่งการกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนจะทำให้ธนาคารสามารถจัดสรรเงินฝากได้ในระยะยาว จึงทำให้ต้องตอบแทนผู้ฝากมากขึ้นเพื่อเป็นการจูงใจลูกค้า ผู้ฝากจึงควรอ่านเงื่อนไขให้ดีเสียก่อนเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนและสิทธิประโยชน์อย่างเต็มที่
พักหลังธนาคารต่างๆ เช่น ไทยพาณิชย์ยังมีโครงการฝากเงินระยะยาวยิ่งขึ้น เช่น แบบ 24 เดือน และ 36 เดือน ซึ่งจะทำให้ผู้ฝากได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ราว 2.50% จนถึง 2.75% ไม่น้อยหน้าการลงทุนประเภทอื่นเลยทีเดียว สำหรับวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากประจำทำได้ด้วยสูตร
(เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยหลังหักภาษี x จำนวนวันที่ฝาก)/365
อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดนั้นเป็นดอกเบี้ยต่อปี เราจึงต้องรู้จำนวนวันที่เราฝากเพื่อใช้ในการคำนวณ
สำหรับใครที่กำลังลังเลว่าการฝากเงินกับธนาคารยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีหรือไม่ หรือจะนำไปลงทุนอย่างอื่น เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (
RMF ) และ
กองทุน SSF จาก SCB กองทุนเพื่อการออมและรับสิทธิ์ลดหย่อนภาษี ซึ่งก็มีกองทุนหลากหลายให้คุณเลือกลงทุน สบายใจและปลอดภัย แถมไม่ต้องกังวลอีกเลยว่า สหรัฐอเมริกาจะทะเลาะกับจีนอีกหรือไม่ เช้านี้ตลาดหุ้นจะเขียวหรือแดงกันแน่ หรือกองทุน จะเทขายเมื่อไหร่
